用车买保险已成常识，但是近年来，车险理赔问题却成为不少消费者头痛的问题。面对密密麻麻的保险条款，多数消费者在条款未全部读清的情况下就签上了自己的名字。殊不知，这些条款中还隐藏着一些“瑕疵”，使得消费者在发生事故后得不到100%赔偿，甚至遭到拒赔。

情况一：事故涉及附加险，未购“附加险不计免赔险”

日前，车主冯先生将车停在某办公楼路边后去办事。两个小时后，当他办完事情回来取车时，却发现车丢了。由于冯先生的车险购买了不计免赔险，原以为肯定能够获得全额赔偿。谁知，当冯先生找到保险公司索赔时却被保险公司告知只能赔付车价的80%，理由是不计免赔险本身是附加险，只对车损险和第三者责任险生效，对盗抢险等附加险无效。

原来，不计免赔险是附加险的一种，它分为两种：基本险不计免赔险，附加险不计免赔险。基本险不计免赔险本身只服务于车辆损失险和第三者责任险等这些基本险种。对于全车盗抢险、涉水险等附加险无效。在车辆被盗后，如果想获得全额赔付的话，就一定要买附加险不计免赔险。

据介绍，车险附加险包括：全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险，以及新增设备损失险和不计免赔特约险。

情况二：找不到责任人

车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时孙先生并不在现场，而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于孙先生无法找到责任人，保险公司表示，这种状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70%赔付。

据记者了解，不计免赔险免责条款第四条当中指出，因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。也就是说如果双方事故发生后，对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的，不计免赔不生效，因此不能获得全额赔付。

另外，车主还需注意，按照一些保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，上述场所对车辆有保管的责任;在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。对于这样的状况，建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理，车主可以诉诸法律来解决。

情况三：未年检、未年审、无牌照

因为保险只对合格车辆生效，因此对于未年检的车辆、驾照未年审的驾驶员所开车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使买了保险也无济于事，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

所以，车辆按时年检，驾照按时年审都非常重要。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，第三者责任险也不生效，所有赔偿都得自己承担。

此外，车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，到手的新车最好当天上牌，如果确实无法做到，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞，直到办理好各项手续。否则，新车即使买了保险也不能生效，一旦出现事故，车主只能自己掏腰包解决了。

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　　驾照扣分查询

　　驾照扣分查询可以通过上网查询，详情可以上全国驾驶证违章查询网。

　　驾照扣分什么时候清零?

　　驾驶证的清分时间是驾驶证上的发证日期，每年在发证日期那天系统自动清分。

　　从驾驶证的“初次领证日期”起算，一年为一个记分周期，如此类推不断地循环。

　　如果你驾驶证的“初次领证日期”是2009年9月x日，那么驾驶证记分周期就是：从2009年9月x日的零时起至2010年9月x日二十四时止。

　　违法所记的分值如果在一个记分周期内所记的分值未满12分的，记分系统会从下一记分周期开始将上一记分周期所记分值(交清罚款后)自动清零;

　　被记满12分的，则需要到驾驶证核发地车管所或到违法行为地车管所参加学习并考试科目一(一个记分周期连续两次记满12分的增驾科目三后考试)合格后，方能将分数清零。否则你的驾驶证无法正常使用。

　　驾照扣分有什么影响?

　　《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十四条 机动车驾驶人在一个记分周期内记分未达到12分，所处罚款已经缴纳的，记分予以清除;记分虽未达到12分，但尚有罚款未缴纳的，记分转入下一记分周期。

　　机动车驾驶人在一个记分周期内记分2次以上达到12分的，除按照第二十三条的规定扣留机动车驾驶证、参加学习、接受考试外，还应当接受驾驶技能考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证;考试不合格的，继续参加学习和考试。

　　接受驾驶技能考试的，按照本人机动车驾驶证载明的最高准驾车型考试。

　　驾照扣分周期 记分以一个年度为周期，一周期从机动车驾驶员初次领取机动车驾驶证之日起计算。一个记分周期内累加积分的最高值是12分，既在一个周期内积分达到12分的，就要对驾驶员进行相关考试，考试合格后，原记分予以消除，重新开始记分。一个记分周期期满后，记分分值累计为达到12分的，该记分周期内的记分分值予以消除，不转入下个记分周期!记分周期全国都是一样计算的。

　　驾照扣分细则

　　一、机动车驾驶人有下列违法行为之一，一次记12分：

　　(一)驾驶与准驾车型不符的机动车的;

　　(二)饮酒后或者醉酒后驾驶机动车的;

　　(三)驾驶公路客运车辆载人超过核定人数20%以上的;

　　(四)造成交通事故后逃逸，尚不构成犯罪的;

　　(五)使用伪造、变造机动车号牌、行驶证、驾驶证或者使用其他机动车号牌、行驶证的;

　　(六)在高速公路上倒车、逆行、穿越中央分隔带掉头的

　　二、机动车驾驶人有下列违法行为之一，一次记6分：

　　(一)机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的;

　　(二)公路客运车辆载人超过核定人数未达20%的;

　　(三)机动车行驶超过规定时速50%以上的;

　　(四)在高速公路行车道上停车的;

　　(五)机动车在高速公路或者城市快速路上遇交通拥堵，占用应急车道行驶的;

　　(六)驾驶机动车载运爆炸物品、易燃易爆化学物品以及剧毒、放射性等危险物品，未按指定的时间、路线、速度行驶或者未悬挂警示标志并采取必要的安全措施的;

　　(七)连续驾驶公路客运车辆或者危险物品运输车辆超过4小时未停车休息或者停车休息时间少于20分钟的;

　　(八)上道路行驶的机动车未悬挂机动车号牌的，或者故意遮挡、污损、不按规定安装机动车号牌的;

　　(九)以隐瞒、欺骗手段补领机动车驾驶证的。

　　三、机动车驾驶人有下列违法行为之一，一次记3分：

　　(一)货车载物超过核定载质量30%以上或者违反规定载客的;

　　(二)驾驶公路客运车辆以外的载客汽车载人超过核定人数20%以上的;

　　(三)违反道路交通信号灯通行的;

　　(四)机动车行驶超过规定时速未达50%的;

　　(五)在高速公路上驾驶机动车行驶低于规定最低时速的;

　　(六)驾驶禁止驶入高速公路的机动车驶入高速公路的;

　　(七)违反禁令标志、禁止标线指示的;

　　(八)不按规定超车、让行的，或者逆向行驶的;

　　(九)驾驶机动车违反规定牵引挂车的;

　　(十)在道路上车辆发生故障、事故停车后，不按规定使用灯光和设置警告标志的;

　　(十一)上道路行驶的机动车未按规定定期进行安全技术检验的。

　　四、机动车驾驶人有下列违法行为之一，一次记2分：

　　(一)驾驶公路客运车辆以外的载客汽车载人超过核定人数未达20%的;

　　(二)货车载物超过核定载质量未达30%的;

　　(三)行经交叉路口不按规定行车或者停车的;

　　(四)行经人行横道，不按规定减速、停车、避让行人的;

　　(五)有拨打、接听手持电话等妨碍安全驾驶的行为的;

　　(六)驾驶和乘坐二轮摩托车，不戴安全头盔的;

　　(七)机动车在高速公路或者城市快速路上行驶时，机动车驾驶人未按规定系安全带的;

　　(八)遇前方机动车停车排队或者缓慢行驶时，借道超车或者占用对面车道、穿插等候车辆的。

　　五、机动车驾驶人有下列违法行为之一，一次记1分：

　　(一)不按规定使用灯光的;

　　(二)不按规定会车的;

　　(三)机动车载货长度、宽度、高度超过规定的;

　　(四)上道路行驶的机动车未放置检验合格标志、保险标志，未随车携带行驶证、机动车驾驶证的。