用车买保险已成常识，但是近年来，车险理赔问题却成为不少消费者头痛的问题。面对密密麻麻的保险条款，多数消费者在条款未全部读清的情况下就签上了自己的名字。殊不知，这些条款中还隐藏着一些“瑕疵”，使得消费者在发生事故后得不到100%赔偿，甚至遭到拒赔。

情况一：事故涉及附加险，未购“附加险不计免赔险”

日前，车主冯先生将车停在某办公楼路边后去办事。两个小时后，当他办完事情回来取车时，却发现车丢了。由于冯先生的车险购买了不计免赔险，原以为肯定能够获得全额赔偿。谁知，当冯先生找到保险公司索赔时却被保险公司告知只能赔付车价的80%，理由是不计免赔险本身是附加险，只对车损险和第三者责任险生效，对盗抢险等附加险无效。

原来，不计免赔险是附加险的一种，它分为两种：基本险不计免赔险，附加险不计免赔险。基本险不计免赔险本身只服务于车辆损失险和第三者责任险等这些基本险种。对于全车盗抢险、涉水险等附加险无效。在车辆被盗后，如果想获得全额赔付的话，就一定要买附加险不计免赔险。

据介绍，车险附加险包括：全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险，以及新增设备损失险和不计免赔特约险。

情况二：找不到责任人

车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时孙先生并不在现场，而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于孙先生无法找到责任人，保险公司表示，这种状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70%赔付。

据记者了解，不计免赔险免责条款第四条当中指出，因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。也就是说如果双方事故发生后，对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的，不计免赔不生效，因此不能获得全额赔付。

另外，车主还需注意，按照一些保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，上述场所对车辆有保管的责任;在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。对于这样的状况，建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理，车主可以诉诸法律来解决。

情况三：未年检、未年审、无牌照

因为保险只对合格车辆生效，因此对于未年检的车辆、驾照未年审的驾驶员所开车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使买了保险也无济于事，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

所以，车辆按时年检，驾照按时年审都非常重要。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，第三者责任险也不生效，所有赔偿都得自己承担。

此外，车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，到手的新车最好当天上牌，如果确实无法做到，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞，直到办理好各项手续。否则，新车即使买了保险也不能生效，一旦出现事故，车主只能自己掏腰包解决了。

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此次出租车调价前，北京市交通委、发改委三令五申，禁止出租车公司借机涨份儿钱。新运价方案运行20余天来，多家出租车公司的的哥反映，他们的收入确因调价有所增加，但“钱袋子”也受到或明或暗的侵蚀。除公开涨份儿钱外，还有的公司提高维修保养费用，将油补发放现金改为发加油卡，以赚取“返点”。

现象1

借更新车辆名义提高份钱

贺魁所在的出租车公司共有不到100辆车。他在这家公司干了6年多。

今年4月底，贺魁的车达到报废年限，考虑到自己年龄稍大，他寻思着换辆单班车开。

贺魁说，要求提出来后，管理他们的经理一句话给他堵了回去，“咱们公司这俩月有十来辆车要换新的，开新车份儿钱得涨，单班车涨1000元，双班车每月多交800元。”

经过讨价还价，最终贺魁每个月多交800元，开单班。

跟贺魁的经历一样，今年4月，九尚出租车公司也借着更新13辆运营车辆的机会，给每个单班车司机涨了650元份儿钱。

经调查，市交通委运输局要求九尚立即进行限期整改，由所在辖区运管部门对该公司下发《整改通知书》，停办所有运营手续。被多收费的的哥得到退款。

交通委称，出租车调价以来，运输管理、交通执法等部门加大行业监管力度，对私自乱涨价的企业坚决查处，并将进行持续监管，切实维护驾驶员合法权益。

现象2

保养费涨价被指借机揩油

“我们公司倒是没涨份儿钱，但运价调整前，公司把我们的车辆保养费增加了。”多名的哥反映称。

新月出租车公司的哥王鹏专门攒下了一叠从去年到今年的车辆保养费票据。

王鹏说，他开的出租车车型是，按规定，每行驶5000公里和一万公里都要按时保养。

“你看，这些是去年和今年3月底前的保养费收费票据，这是今年4月以后的，我们交的钱不一样。”王鹏翻出几张票据，在日期为2013年3月的一张票据上，他的车号后写着逢5000公里，交费85元。同月份的另一张票据上写着逢一万公里，交费110元。

而4月的两张票据上，逢5000公里，交费变成120元；逢一万公里，交费金额变为140元。

“公司规定，司机必须回公司的维修厂做保养，不让去别处。”王鹏说，他的车平均每天跑400多公里，基本每半个月就得回公司做一回保养，按照公司里贴着的涨价后的保养收费规定，两个月里，他需要做4回保养，价格分别是120元、140元、120元，260元，“4回保养算一个周期，依次交替进行。”

王鹏称，平均算下来，每辆车每做一个周期的保养，需多支付60元。而他们公司有大约8000辆出租车。

对于涨价的原因，王鹏的队长称是机油等物品涨价。昨日，王鹏拉着记者转了多半个城环城汽配城，多家维修店表示，近期，机油等保养用品价格没什么大的浮动。

“我们的保养费的确涨价了，不过跟出租车运价上调没任何关系。”昨日，新月出租车公司一名负责人表示，85元、110元的保养价格，是2005年定的，而维修工人的工资由2005年的800元涨到了现在的2000多元，公司的维修厂其实一直在亏损。

该负责人称，保养费调整后，所收的保养费也仅够维修厂维持运转，没有盈利。“说实话，当初想着调整保养费时，大家都不知道出租车运价要调整，这真跟暗地里涨份儿钱没关系。”

(文中所有人物均为化名)

现象3

油补改发加油卡捞“返点”

“我们公司3月份前还是把油补直接发现金给我们，现在改成加油卡了，这中间有返点，都被公司拿走了。”的哥李月华说。

他拿出两张加油卡称，蓝色加油卡是公司发给他的，每个月按时给他往卡里打1425元的油补，他拿着这张卡只能到指定的加油站加油。“这张卡是副卡，主卡在公司那儿。”

而另一张灰色加油卡是他自己办的，每次加油，加油站会给他一定额度的返点，自动累加到卡里。

根据此前媒体的报道，北京一家加油站证实，这种多用户卡，主卡名下有多张副卡，副卡加1升油，就会有1个积分返到主卡里，主卡可凭积分换取礼品。还有一种专门针对出租车公司的多用户卡，副卡加油额度的4%可直接返点回主卡。

昨日，北京一家出租车公司副总王军表示，目前，北京大多数上规模的出租车公司都是通过加油卡的形式给司机油补，只是有的在去年就已这么干，有的是今年三四月份才开始。

王军称，他不好判断出租车公司是不是听到了运价调整的风声才这么办的，但利益是现实的，“有的公司有近万辆车，每年这4%的返点就能给公司带来好几百万收入。”

现象4

第三方责任险要司机自担

的哥杜威说，今年5月，他被要求交了第三方责任险，一年两千来元，“公司要求我们把钱交到公司，之后就没了下文。”杜威说，没人给他保单，他怀疑公司究竟有没有将这笔钱交给保险公司。

昨日，北京一家大型出租车公司负责人透露，他常听说有公司要求司机个人缴纳第三方责任险。“这笔钱主要是针对那些老出交通事故的司机。看调价后司机收入上去了，这么干的公司更多了。”

在该负责人看来，的哥缴纳的份儿钱中涵盖“保险费用”一项，如果要缴纳第三方责任险，也应该由出租车公司去缴纳，“有公司把本该出租车公司担着的费用转嫁给司机了，这其实是增加司机负担。”

现象5

想开出租车先交“保证金”

多家出租车公司的的哥表示，公司向司机收取“保证金”。“这个保证金从我刚干这行就有，那会儿收5万元，现在对单班车司机收2万元，双班车每个司机1万元。”的哥沈庆说。

“北京6万多辆出租车，这笔钱加起来上亿元，光利息就有多少？都被公司拿走了。”沈庆说。

北京某出租车公司负责人透露，目前，北京绝大多数出租车公司都在收这笔钱，全名叫车辆价值保障金，收取的目的是防范司机开车出事后一走了之，将风险全抛给公司。

该负责人称，北京市并没有规定不允许出租车公司向司机收取“保证金”。

而在2008年，据媒体公开报道，为落实《劳动合同法》，经北京市劳动和社会保障局与市运管局共同协商，决定从当年起，出租汽车企业不得以任何形式向的哥收取风险抵押金。

北京嘉安律师事务所苏怀东律师认为，按照《劳动合同法》规定，用人单位不应以任何形式和理由收取劳动者财物作为抵押。