用车买保险已成常识，但是近年来，车险理赔问题却成为不少消费者头痛的问题。面对密密麻麻的保险条款，多数消费者在条款未全部读清的情况下就签上了自己的名字。殊不知，这些条款中还隐藏着一些“瑕疵”，使得消费者在发生事故后得不到100%赔偿，甚至遭到拒赔。

情况一：事故涉及附加险，未购“附加险不计免赔险”

日前，车主冯先生将车停在某办公楼路边后去办事。两个小时后，当他办完事情回来取车时，却发现车丢了。由于冯先生的车险购买了不计免赔险，原以为肯定能够获得全额赔偿。谁知，当冯先生找到保险公司索赔时却被保险公司告知只能赔付车价的80%，理由是不计免赔险本身是附加险，只对车损险和第三者责任险生效，对盗抢险等附加险无效。

原来，不计免赔险是附加险的一种，它分为两种：基本险不计免赔险，附加险不计免赔险。基本险不计免赔险本身只服务于车辆损失险和第三者责任险等这些基本险种。对于全车盗抢险、涉水险等附加险无效。在车辆被盗后，如果想获得全额赔付的话，就一定要买附加险不计免赔险。

据介绍，车险附加险包括：全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险，以及新增设备损失险和不计免赔特约险。

情况二：找不到责任人

车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时孙先生并不在现场，而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于孙先生无法找到责任人，保险公司表示，这种状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70%赔付。

据记者了解，不计免赔险免责条款第四条当中指出，因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。也就是说如果双方事故发生后，对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的，不计免赔不生效，因此不能获得全额赔付。

另外，车主还需注意，按照一些保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，上述场所对车辆有保管的责任;在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。对于这样的状况，建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理，车主可以诉诸法律来解决。

情况三：未年检、未年审、无牌照

因为保险只对合格车辆生效，因此对于未年检的车辆、驾照未年审的驾驶员所开车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使买了保险也无济于事，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

所以，车辆按时年检，驾照按时年审都非常重要。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，第三者责任险也不生效，所有赔偿都得自己承担。

此外，车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，到手的新车最好当天上牌，如果确实无法做到，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞，直到办理好各项手续。否则，新车即使买了保险也不能生效，一旦出现事故，车主只能自己掏腰包解决了。

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　　新驾考最明显的变化之一，是路考驾驶里程从之前的平均不到1公里，增加到每人不低于3公里，这极大地增加了学员在考试中犯错的几率。此外，减速必须减挡、通过路口与人行横道的规范动作等规定，也成为学员下课的重要因素。很多教练认为，路考已从以前较容易通过的科目，变为驾考中最容易下课的科目之一。

　　难点1：换挡卡顿要扣五分，拖挡行驶直接下课

　　手动挡车辆换挡行驶一直是驾考中的难点，新驾考对此要求更严。首先，在速度不够的情况下换入高速挡位，造成车辆拖挡行驶的情况，就直接下课。其次，如果换挡时车辆出现卡顿情况，会被扣5分(扣10分视为不及格)，起步时出现明显卡顿，也会被扣5分。

　　[支招]换挡要迅速，抬离合要慢要轻

　　资深教练：

　　首先，学员必须更系统、更长时间地通过冷排挡(不启动车辆排挡)锻炼换挡熟练程度，熟悉每一个挡位的相应时速。在加速换挡时，必须给足油门，松离合器时一定要慢、要轻，换挡时左脚在离合点适当地停滞。减速时，要更加注意踩刹车，把速度放慢到相应挡位，因为一旦速度和挡位不符，特别是高速低挡的情况，车辆就会出现卡顿。

　　难点2：过路口规定动作多，夜考要换灯光信号

　　通过路口减速观察，一直是路考中的重点项目。但考试距离增加、规则改动后，通过路口除了观察和减速外，如速度降到相应挡位，那么还需要减挡;如果是夜间考试，那么同时还需要切换近、远光发出灯光信号。这一系列动作常常让学员们措手不及。

　　[支招]仔细判路口，记熟踩变看三字

　　资深教练：通过路口是对学员在道路上正确、安全行驶的综合考验，记熟安全驾驶流程是通过的关键。在减速、观察的同时切记要及时减挡，以防之后拖挡行驶。归纳成三字经就是踩(减速)、变(变换)、看(观察)，夜间再加入一个左后拨动方向盘、左侧操纵杆变换灯光的动作。

　　此外，对于什么是路口的判定常常十分“麻人”，学员要谨记：凡是能容纳车辆通过，垂直于行驶主路的道路交汇处，都应当视为路口。

　　难点3：停车减速逐级减挡，减至一挡才能停车

　　新交规前的路考靠边停车，学员可以直接在高挡位刹车减速，最后停靠。在新交规中，停车减速必须逐级减挡，减至一挡后停车。减速和减挡，同时配合信号灯靠边停车的整个过程，对于驾车新手来说，是非常不容易掌握的。

　　[支招]手眼相配合，观察打灯再靠边

　　教练：靠边停车是学员们极易被扣分的环节。首先要清晰地记住流程———先观察，打转向灯，再开始减速靠边。减速时，要清楚逐渐递减的挡位，每一挡都不要忘记完全抬起离合器(抬起时在离合点要放缓抬脚速度)，换挡至一挡时调整车身，踩下刹车，在车辆未发生剧烈抖动前踩下离合，最后还原空挡进行下一步流程。