如果投保50万元甚至100万元的第三者责任险 则能有效地将责任转移

　　一出广本雅阁“亲吻”劳斯莱斯的剧情，被起初要价200万元的天价修理费闹得沸沸扬扬。近日记者了解到，这出“天价赔偿案”最终有了结果，经双方协商，劳斯莱斯的修理费确认为35万元，即除了保险公司赔偿的16.2万元外，雅阁车主需再自行支付18.8万元。

　　这样的赔偿价格虽然比200万元已经下降不少，但是不少网友仍然调侃，“珍惜钱袋，远离豪车。”保险专家解释，雅阁车主最终要自掏腰包也因为其仅投保20万元的第三者责任险，如果投保50万元，甚至100万元的第三者责任险，则能有效地将责任转移。

　　名词解释

　　“不计免赔险”全称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，指保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿。车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。

　　车险用时方恨少

　　第三者责任险可保50万元

　　记者了解到，目前绝大部分车主一般投保的第三者责任险都是20万元，但是一旦碰到像劳斯莱斯这样的豪车，20万元的保额或许根本不够赔。

　　保险专家表示，随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准的改变，“20万元”及更低的三责险保额已经不能满足当前的用车需求，50万元保额可以成为目前三责险购买的标准。此外，车主在购买三责险后，最好将不计免赔险也一并购买。

　　平安车险专家告诉记者，目前各大保险公司提供的第三者责任险，主要分20万元、50万元和100万元三档。并且车险费率制定与车辆品牌无关，跟车辆座位数有关，也就是无论是宝马、大众还是QQ车，只要座位数一样，相应保额的保险费都是相同的。

　　记者在微博上看到，很多网友都纷纷感叹，如果当初第三者责任险能够投保50万元就好了，就能省很多事，再算上不计免赔，就可以高枕无忧了。但是现实从来就没有“假如”。

　　市民周先生告诉记者，自己的驾龄有十年左右，而且出险几率很低，所以自己都只买交强险，很少购买商业车险，觉得没必要多花几千块钱买高级别的而且不一定用得上的保险，“谁知道在过年回家的时候就撞上一辆宝马，赔了好几万。”据保险公司理赔人员介绍，“亲吻劳斯莱斯”事件发生后，许多普通车主的危机感大增，纷纷向保险公司要求提高第三者责任险保额，或者补买不计免赔险。

　　提醒：不计免赔并非万能

　　如果未买不计免赔险，保险赔款通常要打个8折，此次事件当中的雅阁车主朱小姐，就因为当初省了几百元，如今多损失了4万元。

　　在许多人看来，所谓不计免赔险就是不管什么情况下均可以获得全额赔偿的保险，但现实情况却并非如此。不计免赔险是一个附加条款，如果投保者选择了这一条款，那么在事故发生后，保险公司会承担他本人应该自行承担的部分风险。

　　例如，市民陈先生开车出了事故，交警认定他本人要承担20％的责任，投保了不计免赔险的他可以不承担责任，而转由保险公司来承担这个责任。但是保险专家提醒“不计免赔险”并非车主的“万能法宝”，它的作用需在特定条件下才能生效。

　　保险公司的专业人员介绍说，尽管每个公司的保险细则会有差异，但在保险行业内，出现以下五种情况时，“不计免赔险”是不起作用的。

　　第一，车损险当中应当由第三方负责赔偿的，而确实无法找到第三方的。例如车主在不知情的情况下，车子被人撞了，而且他又找不到撞车的人，那么不计免赔险不起作用。

　　第二，因违反安全装载而引起的事故，保险公司可以拒赔。

　　第三，一年当中多次出险的，保险公司第一次出险赔率按100％，之后会依次递减。

　　第四，如果在保险中规定了车辆的指定驾驶员，而出事时不是合同约定的驾驶员，那么“不计免赔险”也不起作用。

　　第五，另外的附加险规定的，如自燃、盗抢险的出险时，“不计免赔险”也不起作用。

　　此外需要注意的是，如果车主在投保时指定了驾驶人，而发生事故时并不是指定驾驶人在开车，保险公司将增加10%免赔率；同样的，如果车主投保时约定了行驶区域，但事故发生在约定行驶区域以外的，也会增加10%免赔率。

　　小贴士：车险投保注意事项

　　首先，应注意选择购买渠道，选择国家批准的保险公司所属机构投保，代理人要选择有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的。全面地了解各保险公司的特点，再进行选择。

　　第二，购买保险产品，要根据自身实际需要购买。不要重复投保、超额投保或不足额投保，应认真审阅保险单证，明确自己所投险种的理赔范围，以免造成不必要的理赔纠纷。

　　第三，注意对保险重要单证的使用和保管。保险车辆须有合法的行驶证件及号牌，并经检验合格，否则保单无效，所以投保人应履行如实告知义务，并及时交纳保险费，与保险公司约定合同纠纷解决方式等。拿到保单正本后，应立即核对保险单上列明的项目，如车牌号、发动机号等是否有错漏，避免出现“无效”保单。

　　第四，对保险公司的服务先了解清楚。保险公司好不好，服务水平、服务质量与服务信誉是关键。有的保险公司理赔时麻烦多多，是不能及时支付的，甚至能找到很多证明或者数据来避免赔保；还有保险公司声称帮忙把车开到某一个指定的修理厂修理，却被人开出去继续撞，然后申请更多的赔偿。 

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科目二考试内容2013版上海驾校科目二考试内容

　　近日上海市车管所下发了关于2013年上海驾校科目二考试内容及扣分标准的细则，新的考试项目按照公安部123号令规定，倒桩移库改为倒车入库，另外增加了曲线行驶和直角转弯为必考项目。

　　在评判标准方面，也更关注安全驾驶，将之前扣20分的对安全行车影响较小的移到扣10分情形中去了，今后科目二考试扣分或将没有之前那么严格，但在安全行车方面更加重视细节了!

　　2013年1月1日起上海驾校科目二考试项目及评分标准对比：

　　一、倒车入库：

　　倒车入库按下列规定评判

　　1)不按规定路线、顺序行驶的，不合格;

　　2)车身出线的，不合格;

　　3)倒库不入的，不合格;

　　4)中途停车的，不合格;

　　5)超过4分钟，不合格。

　　二、坡道定点停车和起步：

　　1)增加起步时间超过规定时间的，不合格;

　　2)将车辆停止后，汽车前保险杠或者摩托车前轴未定于桩杆线上，且前后不超过50cm，扣20分改为扣10分;

　　3)将车辆停止后，车身距离路边缘线30CM以上，扣20分改为扣10分;

　　4)坡道起步时，起步超过30秒，不合格。

　　三、侧方停车：

　　1)增加中途停车的，不台格;

　　2)删除碰擦桩杆.不合格。因为新的场地标准中已经将恻方停生中的桩杆取消。

　　四、曲线行驶

　　1)删除车轮驶出边缘线，不合格;

　　2)将车轮轧路边缘线，每次扣20分调整为车轮轧道路边缘线，不合格;

　　3)增加中途车停车的，不合格。

　　五、直角转弯

　　1)删除车轮驶出边缘线，不合格;

　　2)将车轮轧路边缘线，每次扣20分调整为车轮轧道路边缘线，不合格;

　　3)增加中途停车的，不合格。

　　除了以上内容的调整外，科目二考试中将目前扣20分的对安全行车影响较小的移到扣10分情形中的还有：起步时车辆后溜距离小于30cm的;起步、转向、变更车道、超车、停车前不使用或错误使用转向灯;转弯时，转、回方向过早、过晚、或者转向角度过大、过小。