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车险用时方恨少 第三者责任险该如何购买
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如果投保50万元甚至100万元的第三者责任险 则能有效地将责任转移

  一出广本雅阁“亲吻”劳斯莱斯的剧情,被起初要价200万元的天价修理费闹得沸沸扬扬。近日记者了解到,这出“天价赔偿案”最终有了结果,经双方协商,劳斯莱斯的修理费确认为35万元,即除了保险公司赔偿的16.2万元外,雅阁车主需再自行支付18.8万元。

  这样的赔偿价格虽然比200万元已经下降不少,但是不少网友仍然调侃,“珍惜钱袋,远离豪车。”保险专家解释,雅阁车主最终要自掏腰包也因为其仅投保20万元的第三者责任险,如果投保50万元,甚至100万元的第三者责任险,则能有效地将责任转移。

  名词解释

  “不计免赔险”全称为不计免赔率特约条款,是车险的一个附加险种,指保险事故发生后,按照被保险人在事故中所负责任,应当被保险人自行承担的免赔金额部分,由保险公司负责赔偿。车主只要投保了这个险种,就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。

  车险用时方恨少

  第三者责任险可保50万元

  记者了解到,目前绝大部分车主一般投保的第三者责任险都是20万元,但是一旦碰到像劳斯莱斯这样的豪车,20万元的保额或许根本不够赔。

  保险专家表示,随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准的改变,“20万元”及更低的三责险保额已经不能满足当前的用车需求,50万元保额可以成为目前三责险购买的标准。此外,车主在购买三责险后,最好将不计免赔险也一并购买。

  平安车险专家告诉记者,目前各大保险公司提供的第三者责任险,主要分20万元、50万元和100万元三档。并且车险费率制定与车辆品牌无关,跟车辆座位数有关,也就是无论是宝马、大众还是QQ车,只要座位数一样,相应保额的保险费都是相同的。

  记者在微博上看到,很多网友都纷纷感叹,如果当初第三者责任险能够投保50万元就好了,就能省很多事,再算上不计免赔,就可以高枕无忧了。但是现实从来就没有“假如”。

  市民周先生告诉记者,自己的驾龄有十年左右,而且出险几率很低,所以自己都只买交强险,很少购买商业车险,觉得没必要多花几千块钱买高级别的而且不一定用得上的保险,“谁知道在过年回家的时候就撞上一辆宝马,赔了好几万。”据保险公司理赔人员介绍,“亲吻劳斯莱斯”事件发生后,许多普通车主的危机感大增,纷纷向保险公司要求提高第三者责任险保额,或者补买不计免赔险。

  提醒:不计免赔并非万能

  如果未买不计免赔险,保险赔款通常要打个8折,此次事件当中的雅阁车主朱小姐,就因为当初省了几百元,如今多损失了4万元。

  在许多人看来,所谓不计免赔险就是不管什么情况下均可以获得全额赔偿的保险,但现实情况却并非如此。不计免赔险是一个附加条款,如果投保者选择了这一条款,那么在事故发生后,保险公司会承担他本人应该自行承担的部分风险。

  例如,市民陈先生开车出了事故,交警认定他本人要承担20%的责任,投保了不计免赔险的他可以不承担责任,而转由保险公司来承担这个责任。但是保险专家提醒“不计免赔险”并非车主的“万能法宝”,它的作用需在特定条件下才能生效。

  保险公司的专业人员介绍说,尽管每个公司的保险细则会有差异,但在保险行业内,出现以下五种情况时,“不计免赔险”是不起作用的。

  第一,车损险当中应当由第三方负责赔偿的,而确实无法找到第三方的。例如车主在不知情的情况下,车子被人撞了,而且他又找不到撞车的人,那么不计免赔险不起作用。

  第二,因违反安全装载而引起的事故,保险公司可以拒赔。

  第三,一年当中多次出险的,保险公司第一次出险赔率按100%,之后会依次递减。

  第四,如果在保险中规定了车辆的指定驾驶员,而出事时不是合同约定的驾驶员,那么“不计免赔险”也不起作用。

  第五,另外的附加险规定的,如自燃、盗抢险的出险时,“不计免赔险”也不起作用。

  此外需要注意的是,如果车主在投保时指定了驾驶人,而发生事故时并不是指定驾驶人在开车,保险公司将增加10%免赔率;同样的,如果车主投保时约定了行驶区域,但事故发生在约定行驶区域以外的,也会增加10%免赔率。

  小贴士:车险投保注意事项

  首先,应注意选择购买渠道,选择国家批准的保险公司所属机构投保,代理人要选择有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的。全面地了解各保险公司的特点,再进行选择。

  第二,购买保险产品,要根据自身实际需要购买。不要重复投保、超额投保或不足额投保,应认真审阅保险单证,明确自己所投险种的理赔范围,以免造成不必要的理赔纠纷。

  第三,注意对保险重要单证的使用和保管。保险车辆须有合法的行驶证件及号牌,并经检验合格,否则保单无效,所以投保人应履行如实告知义务,并及时交纳保险费,与保险公司约定合同纠纷解决方式等。拿到保单正本后,应立即核对保险单上列明的项目,如车牌号、发动机号等是否有错漏,避免出现“无效”保单。

  第四,对保险公司的服务先了解清楚。保险公司好不好,服务水平、服务质量与服务信誉是关键。有的保险公司理赔时麻烦多多,是不能及时支付的,甚至能找到很多证明或者数据来避免赔保;还有保险公司声称帮忙把车开到某一个指定的修理厂修理,却被人开出去继续撞,然后申请更多的赔偿。 

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杭州限牌传言导致车主叫苦 车价涨难提车

本报记者 赵路

杭州“限牌”传言仍在发酵。尽管相关部门紧急辟谣,但不能否认的是,借此东风,杭州大部分车商重新过上了好日子。买车排队、车价回涨、甚至加价加配置,一些久违的车市现象重出江湖,并引发了连锁反应。近日,本报“汽车路路通”维权热线,就接到了这么几桩事情——

约定时间到了

车却没了影

“说好的车呢?”上周四,杭州人张先生找到了记者。电话里,张先生怒气冲冲,说话声音高八度。原来,6月初,张先生在杭州城北某4S店,订了一辆合资品牌轿车,并签下了购车合同。合同写明,新车的实付价格为11.3万元。销售员答应张先生,新车最迟于6月下旬交付。

早已付清订车款的张先生盼星星、盼月亮,可他一直没等来4S店的通知。6月中旬,杭州传出了即将限牌的消息。冷清了许久的车市,瞬间热闹起来。许多原本门可罗雀的4S店,一时人满为患。这下,张先生急起来了——万一限牌,我的车还没拿到,怎么办?他多次打电话给销售顾问,可每每得到的答复都是,车还在路上。眼见时间到了6月底,新车连个影都没看到,张先生火气一下子上来了:这不欺负人嘛!于是,他一个电话打给了“汽车路路通”。

无独有偶,杭州还有一些准车主,也碰到了类似的事情。6月10日,刘小姐购买了一辆合资品牌轿车。那时,限牌传闻还没出来,4S店满口答应,一周内交车。可20天过去了,刘小姐的新车还没等来。问4S店,对方支支吾吾,一会说车已经发出了,一会又改口说车还在厂里,弄得刘小姐气不打一处来。“恐怕,我是被人插队抢先了吧!”刘小姐推测。

本报协调

4S店答应15天内交车

接到投诉后,记者立刻帮忙联系上了4S店。“这辆车,确实不好意思。”在张先生买车的4S店,销售主管谢先生告诉告诉记者,张先生买的车,本来就很热销。而且他要的这款,又是最俏的“白车漆、黑内饰”。“排队要这车的人,本来就很多。可厂家的发车速度,却是有限的,各家4S店都在抢。”言下之意就是,张先生没拿到的车,4S店也很无奈。

事实果真如此吗?张先生的一句话,点醒了很多人。这两天,他又去4S店逛了一圈,发现自己买的车已经涨价了。“我买的时候,只要11.3万元,可现在,要11.5万元,涨了2000多元。我合同签了,价格也动不了了。别人买车,4S店就可以多赚钱,你懂的……”

刘小姐这里,情况也差不多。她买车的时候,这辆车只要13.8万,优惠6000多元。现在,优惠总数还是6000元,不过其中的3000元变成了装潢。对于4S店来说,显然更倾向于送3000元装潢,而不是直接优惠3000元。

在本报的协调下,两家4S店都答应,尽快交车,时间大约为15天左右。“不过,时间上也不能打包票的。万一出现什么状况,你们也要理解。”4S店负责人欲言又止。

谁占主动

关键看购车合同怎么签

事情算是暂时解决了,可这几起投诉,给我们的教训却不少。记者了解到,无论是张先生,还是刘小姐,他们与4S店签订的购车合同里,都没有写明具体的交车时间。比如张先生,他的购车合同里只有“车到交付”字样,而刘小姐的购车合同,压根没提交车的时间问题。所谓的“月底前交车”、“一周内交车”等,都是销售员口头答应的。这下问题就来了——一旦4S店无法及时交车,准车主有理也说不清了。

限牌传言也成了4S店“跳票”的另一个推手。据了解,传闻一出现,杭城的车价纷纷回涨。此前,车市正处淡季,4S店们想尽办法提升销量,价格也很实在。限牌传言一来,销量猛增,供需关系立即逆转,同样一辆车,后来的赚钱更多,一些4S店就开始打起小算盘了。

业内人士表示,目前签订购车合同时,合同的文本,多数是由4S店拟定的。例如,完整的购车合同,对于交车时间是有约定的。如果4S店无法及时交车,就会受到惩罚。可合同到了消费者手里,这一条往往消失不见了。如果签了字,自然对消费者不利。“扳回来的办法也有,就是消费者要求,在备注中增加交车时间的条款。不过,由于之前车市处于淡季,交车都比较快,这一条多数被忽略了。”

记者也了解到,由于车市一下子紧俏起来,准车主们对于交车时间,也再次重视起来了。杭州一家4S店,甚至在购车合同中注明:如果无法按照规定时间交车,由4S店每天补偿消费者两升汽油。这也不失为一种缓解矛盾的办法。

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