近日，豪车相碰理赔成困难屡见不鲜，正是需要新规出台的时候。中国保监会昨日新出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，此次车险新规完善了保险事项，集中体现了三大亮点。

中国保监会8日出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，通过完善商业车险条款费率管理制度，促进保险公司条款费率拟订更加科学合理，承保理赔服务更加规范标准。总体来看，此次改革方案体现了三大亮点：强化消费者利益保障、突出市场化改革方向、稳步推进防范风险。

强化消费者利益保障

随着我国商业车险市场不断地发展、完善，现行的商业车险条款费率已不能满足人民群众日益提高的保险需求，保险公司也存在承保理赔服务不到位等各种问题。尤其是去年以来，广大公众对车险合同中“高保低赔”、“无责不赔”等不合理条款的质疑一直不断，车险改革已是势在必行。可以看到，在此次出台的车险新规中，广大公众关心的热点问题得到了回应。

专家表示，这些细化的规定和具体措施，进一步规范了保险公司的承保和理赔行为，在保险合同的具体技术层面对近年来公众关注的具体热点争议问题给出合理反馈和制度安排，在维护保护投保人、被保险人合法权益的方面作出了有针对性的努力。

差异化产品费率形成机制

此次车险新规的一个重要特点就是差异化。根据分类监管的理念，对不同的保险公司规定了差别化的车险产品开发机制。一般的保险公司，可以参考和使用行业协会制定的示范条款，并使用行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险费率。同时从鼓励创新的角度出发，允许符合条件的公司根据自有数据自行确定条款费率，以打破单一模式，满足多样化的市场需要，但同时采用更加严格的监管标准。

保监会有关负责人表示，通过实行差别化的车险产品开发机制，一方面为车险产品创新提供了制度基础，能更好满足市场多元化的保险需求，促进市场从单纯的价格竞争向以产品创新和服务创新为核心的竞争方式转型。另一方面通过设定较严格的独立开发条件，鼓励经营稳健、财力状况良好的公司开发个性化产品及扩展责任，更好满足社会对商业车险保险保障的需要。

改革稳健推进，防范行业风险

从此次改革方案看，稳健是一个贯穿始终的因素。为防止车险恶性竞争情况重现，改革采取循序渐进的推进方式，对保险公司的自定费率，监管部门将根据综合成本率和偿付能力水平进行动态监管。

通知规定，根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率的保险公司，如果上年度偿付能力充足率低于150%，或连续两个会计年度综合成本率高于 100%，由保监会责令停止使用根据公司自有数据拟订的商业车险条款和费率。通知建立了商业车险条款费率动态调整机制，规定保险公司应当根据历史经验数据、经营情况和准备金提取等实际情况，每年对商业车险费率进行合理性评估验证。

专家表示，这些明确的规定，从源头上确保了只有经营稳健、财务状况良好的公司才能调整保险责任和条款费率，防止了行业出现系统性风险。

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本报记者 赵路

杭州“限牌”传言仍在发酵。尽管相关部门紧急辟谣，但不能否认的是，借此东风，杭州大部分车商重新过上了好日子。买车排队、车价回涨、甚至加价加配置，一些久违的车市现象重出江湖，并引发了连锁反应。近日，本报“汽车路路通”维权热线，就接到了这么几桩事情——

约定时间到了

车却没了影

“说好的车呢？”上周四，杭州人张先生找到了记者。电话里，张先生怒气冲冲，说话声音高八度。原来，6月初，张先生在杭州城北某4S店，订了一辆合资品牌轿车，并签下了购车合同。合同写明，新车的实付价格为11.3万元。销售员答应张先生，新车最迟于6月下旬交付。

早已付清订车款的张先生盼星星、盼月亮，可他一直没等来4S店的通知。6月中旬，杭州传出了即将限牌的消息。冷清了许久的车市，瞬间热闹起来。许多原本门可罗雀的4S店，一时人满为患。这下，张先生急起来了——万一限牌，我的车还没拿到，怎么办？他多次打电话给销售顾问，可每每得到的答复都是，车还在路上。眼见时间到了6月底，新车连个影都没看到，张先生火气一下子上来了：这不欺负人嘛！于是，他一个电话打给了“汽车路路通”。

无独有偶，杭州还有一些准车主，也碰到了类似的事情。6月10日，刘小姐购买了一辆合资品牌轿车。那时，限牌传闻还没出来，4S店满口答应，一周内交车。可20天过去了，刘小姐的新车还没等来。问4S店，对方支支吾吾，一会说车已经发出了，一会又改口说车还在厂里，弄得刘小姐气不打一处来。“恐怕，我是被人插队抢先了吧！”刘小姐推测。

本报协调

4S店答应15天内交车

接到投诉后，记者立刻帮忙联系上了4S店。“这辆车，确实不好意思。”在张先生买车的4S店，销售主管谢先生告诉告诉记者，张先生买的车，本来就很热销。而且他要的这款，又是最俏的“白车漆、黑内饰”。“排队要这车的人，本来就很多。可厂家的发车速度，却是有限的，各家4S店都在抢。”言下之意就是，张先生没拿到的车，4S店也很无奈。

事实果真如此吗？张先生的一句话，点醒了很多人。这两天，他又去4S店逛了一圈，发现自己买的车已经涨价了。“我买的时候，只要11.3万元，可现在，要11.5万元，涨了2000多元。我合同签了，价格也动不了了。别人买车，4S店就可以多赚钱，你懂的……”

刘小姐这里，情况也差不多。她买车的时候，这辆车只要13.8万，优惠6000多元。现在，优惠总数还是6000元，不过其中的3000元变成了装潢。对于4S店来说，显然更倾向于送3000元装潢，而不是直接优惠3000元。

在本报的协调下，两家4S店都答应，尽快交车，时间大约为15天左右。“不过，时间上也不能打包票的。万一出现什么状况，你们也要理解。”4S店负责人欲言又止。

谁占主动

关键看购车合同怎么签

事情算是暂时解决了，可这几起投诉，给我们的教训却不少。记者了解到，无论是张先生，还是刘小姐，他们与4S店签订的购车合同里，都没有写明具体的交车时间。比如张先生，他的购车合同里只有“车到交付”字样，而刘小姐的购车合同，压根没提交车的时间问题。所谓的“月底前交车”、“一周内交车”等，都是销售员口头答应的。这下问题就来了——一旦4S店无法及时交车，准车主有理也说不清了。

限牌传言也成了4S店“跳票”的另一个推手。据了解，传闻一出现，杭城的车价纷纷回涨。此前，车市正处淡季，4S店们想尽办法提升销量，价格也很实在。限牌传言一来，销量猛增，供需关系立即逆转，同样一辆车，后来的赚钱更多，一些4S店就开始打起小算盘了。

业内人士表示，目前签订购车合同时，合同的文本，多数是由4S店拟定的。例如，完整的购车合同，对于交车时间是有约定的。如果4S店无法及时交车，就会受到惩罚。可合同到了消费者手里，这一条往往消失不见了。如果签了字，自然对消费者不利。“扳回来的办法也有，就是消费者要求，在备注中增加交车时间的条款。不过，由于之前车市处于淡季，交车都比较快，这一条多数被忽略了。”

记者也了解到，由于车市一下子紧俏起来，准车主们对于交车时间，也再次重视起来了。杭州一家4S店，甚至在购车合同中注明：如果无法按照规定时间交车，由4S店每天补偿消费者两升汽油。这也不失为一种缓解矛盾的办法。