近日，豪车相碰理赔成困难屡见不鲜，正是需要新规出台的时候。中国保监会昨日新出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，此次车险新规完善了保险事项，集中体现了三大亮点。

中国保监会8日出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，通过完善商业车险条款费率管理制度，促进保险公司条款费率拟订更加科学合理，承保理赔服务更加规范标准。总体来看，此次改革方案体现了三大亮点：强化消费者利益保障、突出市场化改革方向、稳步推进防范风险。

强化消费者利益保障

随着我国商业车险市场不断地发展、完善，现行的商业车险条款费率已不能满足人民群众日益提高的保险需求，保险公司也存在承保理赔服务不到位等各种问题。尤其是去年以来，广大公众对车险合同中“高保低赔”、“无责不赔”等不合理条款的质疑一直不断，车险改革已是势在必行。可以看到，在此次出台的车险新规中，广大公众关心的热点问题得到了回应。

专家表示，这些细化的规定和具体措施，进一步规范了保险公司的承保和理赔行为，在保险合同的具体技术层面对近年来公众关注的具体热点争议问题给出合理反馈和制度安排，在维护保护投保人、被保险人合法权益的方面作出了有针对性的努力。

差异化产品费率形成机制

此次车险新规的一个重要特点就是差异化。根据分类监管的理念，对不同的保险公司规定了差别化的车险产品开发机制。一般的保险公司，可以参考和使用行业协会制定的示范条款，并使用行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险费率。同时从鼓励创新的角度出发，允许符合条件的公司根据自有数据自行确定条款费率，以打破单一模式，满足多样化的市场需要，但同时采用更加严格的监管标准。

保监会有关负责人表示，通过实行差别化的车险产品开发机制，一方面为车险产品创新提供了制度基础，能更好满足市场多元化的保险需求，促进市场从单纯的价格竞争向以产品创新和服务创新为核心的竞争方式转型。另一方面通过设定较严格的独立开发条件，鼓励经营稳健、财力状况良好的公司开发个性化产品及扩展责任，更好满足社会对商业车险保险保障的需要。

改革稳健推进，防范行业风险

从此次改革方案看，稳健是一个贯穿始终的因素。为防止车险恶性竞争情况重现，改革采取循序渐进的推进方式，对保险公司的自定费率，监管部门将根据综合成本率和偿付能力水平进行动态监管。

通知规定，根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率的保险公司，如果上年度偿付能力充足率低于150%，或连续两个会计年度综合成本率高于 100%，由保监会责令停止使用根据公司自有数据拟订的商业车险条款和费率。通知建立了商业车险条款费率动态调整机制，规定保险公司应当根据历史经验数据、经营情况和准备金提取等实际情况，每年对商业车险费率进行合理性评估验证。

专家表示，这些明确的规定，从源头上确保了只有经营稳健、财务状况良好的公司才能调整保险责任和条款费率，防止了行业出现系统性风险。

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今起，武汉市将开始执行国家第四阶段机动车排放标准，即俗称的“国Ⅳ标准”。武汉市环保局及武汉市公安局交通管理局发出通告，7月1日起，本地新车、外地转入的二手机动车若达不到国Ⅳ排放标准，将无法办理上牌。

新规的出台，将在一定程度上减轻机动车污染排放，一系列的影响也将显现在汽车交易市场。记者走访了解到，新车交易受新政影响不大，而部分二手车和轻型商用车的交易将被波及，一些排放标准低于国Ⅳ的车型将流向二级市场。

购车前先查是否达标

记者从武汉市环保局获悉，7月1日起，武汉市新车及由外地转入机动车登记，将实施新排放标准，有效期3年。其中，武汉购新车及由外地转入的机动车登记执行国Ⅳ机动车排放标准，气体燃料点燃式发动机机动车(指用天然气或者液化气的车)执行国Ⅴ机动车排放标准。

新规指出，凡是未达到上述标准的机动车，武汉市公安交管部门不予办理注册和转入的登记手续，环保部门不予办理有关环保手续。今起，市民在选购车辆时，一定要看清机动车合格证书上有关排放标准是否达到国Ⅳ标准。

国Ⅳ标准实施后，武汉市实行“新车新标准、老车老标准”的管理原则。消费者目前已经购买使用的车辆，暂不在新政范围内，对现存的高污染车辆，该市主要采取“尽早更新淘汰”政策。

对新车交易影响不明显

根据国家规定，2012年7月份以后生产的新车均需执行国Ⅳ排放标准，而目前市场上一般新车都可达标。也有一些在售的旧款车型会受影响，如部分2009款、2009款依维柯等，但已不是市场销售的主力产品。

记者走访了解到，大部分商用车经销商已在今年上半年进行了一轮降价甩卖，大部分商家的“国Ⅲ库存”已被清空。

“今年第一季度的销量，比去年同期提高50%。”武汉一家轻型商用车经销商告诉记者，5月份以后就没有再进过低于国Ⅳ标准的车型，目前只有几辆国Ⅲ标准的皮卡车型还未售出，到时候将由厂家统一收回。

二手车进入武汉门槛提高

此次政策出台之前，武汉市每年有1万余辆机动车从外地流入，其中有部分排放不达标车辆。此次新政发布后，将严控外地高污染、高排放的不达标车辆流入武汉。

从事二手车交易7年的李金乐说：“新政要求进入武汉的外地车必须达到国Ⅳ标准，我们再去外地拿车的话，也必须拿国Ⅳ的车子。”二手车交易从业者陈先生则对国Ⅲ标准的二手车价格有所担心。“国Ⅲ标准的车子不好卖了，价格也会下降。”

目前，市场上所出售的二手车绝大多数为国Ⅲ标准。武汉市通达旺旧机动车辆鉴定评估有限公司总经理喻志勇称，新规出台后，不达标的机动车不能转入武汉，只能流向尚未执行高标准的地方城市。（刘闪 施鹏）

小贴士

1、机动车主如何查询机动车的排放标准？

机动车主可通过环保部机动车环保网（www.vecc-mep.org.cn）查询机动车的排放标准，具体查询网址如下：http://www.vecc-mep.org.cn/ovehicle/queryOvehicle.jsp

2、此前购买的国Ⅲ车、国Ⅱ车、国Ⅰ车，还能通过年检吗？

本次条规不涉及市民7月1日以前购买并已上牌的车辆，因此这部分车主不用担心会受影响。今后武汉将出台环保检测的具体方案细则，届时会对车辆的污染排放有新的标准及界定，建议市民尽早处置老旧、冒黑烟的车辆，以免日后影响使用。