近日，豪车相碰理赔成困难屡见不鲜，正是需要新规出台的时候。中国保监会昨日新出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，此次车险新规完善了保险事项，集中体现了三大亮点。

中国保监会8日出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，通过完善商业车险条款费率管理制度，促进保险公司条款费率拟订更加科学合理，承保理赔服务更加规范标准。总体来看，此次改革方案体现了三大亮点：强化消费者利益保障、突出市场化改革方向、稳步推进防范风险。

强化消费者利益保障

随着我国商业车险市场不断地发展、完善，现行的商业车险条款费率已不能满足人民群众日益提高的保险需求，保险公司也存在承保理赔服务不到位等各种问题。尤其是去年以来，广大公众对车险合同中“高保低赔”、“无责不赔”等不合理条款的质疑一直不断，车险改革已是势在必行。可以看到，在此次出台的车险新规中，广大公众关心的热点问题得到了回应。

专家表示，这些细化的规定和具体措施，进一步规范了保险公司的承保和理赔行为，在保险合同的具体技术层面对近年来公众关注的具体热点争议问题给出合理反馈和制度安排，在维护保护投保人、被保险人合法权益的方面作出了有针对性的努力。

差异化产品费率形成机制

此次车险新规的一个重要特点就是差异化。根据分类监管的理念，对不同的保险公司规定了差别化的车险产品开发机制。一般的保险公司，可以参考和使用行业协会制定的示范条款，并使用行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险费率。同时从鼓励创新的角度出发，允许符合条件的公司根据自有数据自行确定条款费率，以打破单一模式，满足多样化的市场需要，但同时采用更加严格的监管标准。

保监会有关负责人表示，通过实行差别化的车险产品开发机制，一方面为车险产品创新提供了制度基础，能更好满足市场多元化的保险需求，促进市场从单纯的价格竞争向以产品创新和服务创新为核心的竞争方式转型。另一方面通过设定较严格的独立开发条件，鼓励经营稳健、财力状况良好的公司开发个性化产品及扩展责任，更好满足社会对商业车险保险保障的需要。

改革稳健推进，防范行业风险

从此次改革方案看，稳健是一个贯穿始终的因素。为防止车险恶性竞争情况重现，改革采取循序渐进的推进方式，对保险公司的自定费率，监管部门将根据综合成本率和偿付能力水平进行动态监管。

通知规定，根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率的保险公司，如果上年度偿付能力充足率低于150%，或连续两个会计年度综合成本率高于 100%，由保监会责令停止使用根据公司自有数据拟订的商业车险条款和费率。通知建立了商业车险条款费率动态调整机制，规定保险公司应当根据历史经验数据、经营情况和准备金提取等实际情况，每年对商业车险费率进行合理性评估验证。

专家表示，这些明确的规定，从源头上确保了只有经营稳健、财务状况良好的公司才能调整保险责任和条款费率，防止了行业出现系统性风险。

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      科目二考试顺序：上坡起步定点停车、侧方位停车、曲线行驶、直角转弯、倒车入库。

　　解析：小心，这些地方容易扣分

　　项目：综合评判

　　未系安全带：扣100分

　　未关好车门：扣100分

　　未开转向灯：起步、转向、变更车道、超车、停车前未使用转向灯或使用少于3秒，扣10分(使用转向灯少于3秒，经常成为学员扣分的原因。)

　　熄火一次：扣10分

　　项目：倒车入库

　　不按规定路线顺序行驶，扣100分

　　没有完全倒入库内，扣100分

　　车身出线，扣100分

　　中途停车，扣100分(之前考试学员可以在入库前停车，现在，一旦GPS定位确定车辆处于完全停止的状态，学员将被直接扣除100分。)

　　项目：上坡路

　　没有定点停车，扣100分;车辆停止后，汽车前保险杠未到控制线，扣100分

　　停车后后溜大于30厘米，扣100分;停车后后溜小于30厘米，扣10分(原规定扣20分)

　　起步未开左转向灯，扣10分

　　车辆行驶中压道路边缘实线，扣100分

　　车辆停止后，前保险杠未到停车线，扣10分(原规定是扣20分);停车时右前轮距边缘线30厘米以上，扣10分(原规定是扣20分)

　　起步时间超30秒，扣100分(新增扣分项目，学员“落马”最多的考试项目。)

　　项目：直角转弯及曲线行驶

　　任一车轮压道路边缘线，扣100分(原规定车轮挤压边线扣20分，过线扣100分。新标准挤压边线也提高到扣100分。)

　　中途停车，扣100分

　　项目：侧方位停车

　　车辆入库停止后，车身出线，扣100分

　　行驶中车轮触压车道边线，扣10分

　　未停车于库内，扣100分

　　起步未开左转向灯，扣10分

　　倒车未开右转向灯，扣10分(增加扣分项目，此前只要求停车起步需开左转向灯，也是最容易忽视导致扣分的项目。)

　　中途停车，扣100分