用车买保险已成常识，但是近年来，车险理赔问题却成为不少消费者头痛的问题。面对密密麻麻的保险条款，多数消费者在条款未全部读清的情况下就签上了自己的名字。殊不知，这些条款中还隐藏着一些“瑕疵”，使得消费者在发生事故后得不到100%赔偿，甚至遭到拒赔。

情况一：事故涉及附加险，未购“附加险不计免赔险”

日前，车主冯先生将车停在某办公楼路边后去办事。两个小时后，当他办完事情回来取车时，却发现车丢了。由于冯先生的车险购买了不计免赔险，原以为肯定能够获得全额赔偿。谁知，当冯先生找到保险公司索赔时却被保险公司告知只能赔付车价的80%，理由是不计免赔险本身是附加险，只对车损险和第三者责任险生效，对盗抢险等附加险无效。

原来，不计免赔险是附加险的一种，它分为两种：基本险不计免赔险，附加险不计免赔险。基本险不计免赔险本身只服务于车辆损失险和第三者责任险等这些基本险种。对于全车盗抢险、涉水险等附加险无效。在车辆被盗后，如果想获得全额赔付的话，就一定要买附加险不计免赔险。

据介绍，车险附加险包括：全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险，以及新增设备损失险和不计免赔特约险。

情况二：找不到责任人

车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时孙先生并不在现场，而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于孙先生无法找到责任人，保险公司表示，这种状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70%赔付。

据记者了解，不计免赔险免责条款第四条当中指出，因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。也就是说如果双方事故发生后，对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的，不计免赔不生效，因此不能获得全额赔付。

另外，车主还需注意，按照一些保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，上述场所对车辆有保管的责任;在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。对于这样的状况，建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理，车主可以诉诸法律来解决。

情况三：未年检、未年审、无牌照

因为保险只对合格车辆生效，因此对于未年检的车辆、驾照未年审的驾驶员所开车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使买了保险也无济于事，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

所以，车辆按时年检，驾照按时年审都非常重要。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，第三者责任险也不生效，所有赔偿都得自己承担。

此外，车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，到手的新车最好当天上牌，如果确实无法做到，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞，直到办理好各项手续。否则，新车即使买了保险也不能生效，一旦出现事故，车主只能自己掏腰包解决了。

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　　驾照考出来了，很多车主都开始跃跃欲试，打算痛痛快快地跑跑。然而，这个时候，您可千万别真的撒开欢儿了，您确定对交规了如指掌吗?跟大车闯红灯要负责吗?什么时候红灯下可右拐弯?什么路口可以调头……这些问题也许开车老手都不一定能回答。每一位有驾照的朋友都在驾校里学过交规，但真到了情况错综复杂的马路上，大部分车友还是会茫然。下面我们就来盘点一下一些容易让人犯晕的地方，以助车友们行车更为通畅。

　　紧急停车带禁止停车

　　车友小王是刚刚拿到驾照的新手，由于杭州的市区堵车异常严重，因此当她发现路边有一条空路，就将车开到了这条“畅通”的路上。但是过了一阵子，她却发现这条路也开始堵了。前车都拼命往主路里并线，她这才注意到，前面有位交警拦住了该车道里行驶的所有车辆，小王自然也未能幸免。

　　原来，这条畅通无阻的马路是路边紧急停车带，是用于出了事故的车辆停靠等待救援的。因此，这样的紧急停车带自然是禁止行车的。

　　即使绿灯人行道也禁止停车

　　马路上堵车，车辆行驶速度特别慢。跟车，对于车友来说是件痛苦的事情。车友小李告诉记者，一次他在经过一个大院的门口时发现，警察拦下一串车，也不知道为什么。正巧小李也开到了大院门口，前方路口赶上了红灯，车停下了。

　　这时，一位交警出现在他的车旁，将他拦下了。下车后，交警敬了个礼对他说：“请出示您的驾照。”小李毕恭毕敬地递上相关证件，交警看了看，指着地上的禁停线说：“你停在禁停区了，按理应该罚款，不过看你是刚考下来的本，这次就算了。提醒你一句，以后注意别‘闯绿灯’。”

　　所谓“闯绿灯”，是指在堵车、行车缓慢的情况下，即使绿灯亮了，车也不能停到人行道上，因为人行道等同于禁停线。

　　跟大车闯红灯不受处罚

　　孙先生告诉记者，他有一次在过路口时，因为紧跟在一辆大货车后面，看不见指示灯，等过去后才发现红灯早已亮了，但他并没有收到罚单，不知道是怎么回事?

　　记者从交管部门了解到，如果因前车比较高大，挡住了视线而造成后车闯红灯的话，是不追究后车责任的。

　　原来，如果要判断一辆车是否闯红灯，摄像头必须要抓拍到过线、车头、车尾三张照片，缺一张都无效。所以，前面高大的车既然能挡住车友的视线，那么摄像头也会被大车挡住而无法拍下车头照片。因此这种情况下就不构成违法。当然，闯红灯毕竟是一件危险的事情，还希望广大车友不要钻这种空子。

　　并线时左车道须让右车道

　　吴先生在从左车道向中间车道并线时，与右侧并线车辆发生了剐蹭。事故发生后，吴先生和右车道的司机争吵不休，双方都觉得自己是无责的。吴先生说，因为右侧并线车辆的左转向灯不亮，导致自己产生误判，因此责任应该由右侧车辆来负。

　　但事实上，这次事故应该由吴先生负全责。我国的交通法规定：在并线时，左车道车辆应该让右车道车辆先行，否则一旦发生事故，由左车道车辆负全责。但交警听了吴先生的陈述后说，右侧并线车辆的左转向灯不亮也是一个造成交通事故的客观因素，因此作出了吴先生负主要责任、右车道司机负次要责任的裁决。所以在此提醒车友，在并线改换车道时一定要记得打转换灯等，以免吃了哑巴亏。

　　红灯下可以右转

　　车友老王在路口右转线上赶上了红灯，看着路口的摄像头，听着车后传来的喇叭声，作为头车的他一下子不知道到底该不该右转了。等红灯变绿灯后，他才慢慢地转过路口，结果被后面赶上来的出租车司机大骂：“你会不会开车啊!”

　　其实，在十字路口，如果没有箭头指向右方的灯，那么不管是红灯、绿灯都可以右转。我们日常观念里的“红灯停绿灯行”在这里有所不同。如果红灯上有向右指的箭头，那就说明是限制右行的，就必须等绿灯变亮后才能右转。