在2011年北京新能源汽车展上，各种新能源汽车逐渐受到消费者的关注。另据中汽协负责人向记者介绍， 2011年汽车整车企业新能源汽车的产、销量分别为8368辆（其中纯电动汽车5655辆、混合动力2713辆）和8159辆（其中纯电动汽车5579辆、混合动力2580辆），比上年有较大幅度的提高。在此背景下，探索开发新能源汽车保险成为保险业界的新课题。 本报记者 王薇/摄影报道

聚焦

□许栩

近些年，以环保、节能为优势的新能源汽车受到极大关注，在政策与资金的扶持下，国内新能源汽车的研发取得了不小的成就。与传统燃油汽车相比，新能源汽车实现了零排放、低耗能、低噪声，符合环保与节能的理念，在低速、短距离的运输中受到了广泛的欢迎，将成为一种非常理想的短距离的交通工具。

为了培育这一战略性新兴产业，2010年起，政府在一些地区先行试点私人购买新能源汽车补贴工作，加快新能源汽车产业技术进步。国务院公布的《中华人民共和国车船税法实施条例》（以下简称《条例》），已于今年1月1日起正式实施。《条例》中规定，对于节约能源、使用新能源的车船可以免征或者减半征收车船税，这是支持新能源汽车产业的又一重要举措。未来几年，新能源汽车产业将成为国家重点扶持产业，新能源汽车规模增加也将成为必然趋势。保险作为重要的风险管理手段，应当紧跟步伐，为新能源汽车产业保驾护航。

通过对比传统燃油汽车与新能源汽车发现，由于工作原理不同，两者的风险因素也有较大差异。当前的车险产品不能完全匹配新能源汽车的风险状况，应当加快开发针对新能源汽车的保险产品。但是，根据保险产品设计原理，目前开发新能源汽车专项险种还只能停留在逐步探索阶段，离产品成型还有一定距离，主要存在几方面的原因：

一是新能源汽车标准及相关法律法规尚不完善，无统一标准进行保险定价。此前备受关注的新能源汽车标准已经迟到了一年，至今仍没有出台。据了解，《新能源汽车标准纲要》共有40多项，经国家标准委认可后即可颁发。由于缺乏全面的统筹和标准的缺失，已经建成的电动车充电站接口普遍存在互不通用的问题，这些因素造成了新能源汽车技术存在很大的复杂性和不确定性。据悉，还有56项包括整车、零部件、车载能源、电机等在内的有关标准亟待出台。此外，由于新能源汽车在行驶速度、碰撞事故特点等方面与传统燃油汽车存在差异，在适用《道路交通安全法》时，关于交通事故中的责任认定及事故等级是否需要根据新能源汽车的特性进行有针对性的修改，是需要考虑的问题。标准与法律法规的不完善，不仅影响新能源产业发展，对保险公司承保也带来了很大难度。保险公司无法依据相关准则统一损失类型、损失配件价格等内容，对保险公司的产品设计产生影响。

二是新能源汽车保险的有效需求不足。新能源汽车价格较高，加之技术性能不成熟，对消费者的吸引力有限，产品购买力不足。目前，政府在新能源汽车购买上的补贴力度较大，但额度设计和补贴手段对于购买力的刺激效果还有待进一步考察。应当重点加强新能源汽车产业的竞争和发展，使技术性能尽快走向成熟，适应市场需要。

三是新能源汽车保险产品供给不足。首先，新能源汽车数量有限，投保标的不足，很难满足大数法则的要求，加大了保险公司承保的难度。大数法则能确保保险公司在众多保险标的范围内实现风险分散和对冲，是经营稳健、偿付能力充足的关键前提。但由于目前新能源汽车的保险标的不足，不符合大数法则要求，保险公司单方面提供相关产品存在较大难度。其次，新能源汽车的损失数据量少，经验数据不足，为险种费率厘定带来难度。目前，新能源汽车发展尚处于起步阶段，损失数据样本量较少，且数据资源较为封闭、获取困难，很大程度上影响保险公司费率厘定的准确性，甚至对产品研发过程造成阻碍。再次，人才储备匮乏。新能源汽车产业是朝阳产业，也是国家重点扶持的产业之一，发展速度很快，保险产品的更新换代升级必须紧跟步伐，需有相关专业人才储备。据了解，车身轻量化、车联网以及自动避撞系统都是新能源汽车的发展方向。随着这些技术的发展，今后汽车碰撞事故将显著降低、甚至逐步消失，新能源汽车风险也将大大降低。因此，新能源汽车保险也应当与时俱进，加强专业人才的储备与培养，以适应技术的创新和变化随时更新调整产品模式。

受到以上因素的制约，保险公司在开发设计新能源汽车保险产品的起步阶段仍存在一些困难，需要相关政策的支持。一方面，政府应当在保险产品研发阶段提供政策支持。由于目前新能源汽车产业属于国家重点产业，相关数据仍处于保密阶段，不利于保险公司对于此类风险的全面认识，风险管理更是无从谈起。政府可以考虑将相关数据定向透露给一至两家大型财产保险公司，便于产品开发和准确的费率厘定，从而助新能源汽车产业一臂之力。另一方面，对于新能源保险产品的拓展，政府应当在着力推进新能源产业自身的发展同时，在新能源保险产品起步阶段给予相关政策扶持。由于新能源汽车保险具有一定的公共物品性质，开发该保险产品对于缓解环境污染、构建绿色经济都具有较强的正外部性。同时，由于新能源汽车保险标的数量较少，保险公司承保过程中可能面临较高风险，在起步阶段给予税收减免等方面的政策支持就显得十分必要，以促进新能源汽车保险的发展。

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　　城市交通不仅对行车是一种挑战，对于停车更是一种挑战。“七上八下”还停不好车，头上冒汗的感觉对车手来说并不陌生。其实，停车和开车一样，只要掌握一定的技巧，新手一样可以修炼出“停车绝技”，成为轻松的“停车达人”。

　　问：只有一个车位怎么停?

　　答：倒进车位比较奏效

　　●停车绝技中，第一条至理名言就是——倒着进。

　　一般车主在路边停车时都是边开车边寻找车位，发现车位就迫不及待地向右打方向强行切入。

　　这种方法只有在有两个以上空车位的时候才会奏效，遇到只有一个车位时，就会造成“顾首难顾尾”的情况，虽然车头进入了车位，但车屁股仍然停留在慢车道上，需要来回调整好几趟才能平直停妥，甚至还会导致无法停车入位的情况。

　　其实，由于大部分的车都是前轮为转向轮，所以正确的方法应该是倒进车位。当车位与行驶方向平行时，车主首先应该将自己的车开至与前面的车平行的位置，两车之间的距离大约在1米左右;然后原地向右打满方向盘，以45度角慢慢往后退，等到差不多入位一半(即车子的后轮到了车位中线的位置时)，迅速将方向盘向反方向打满，慢慢后退着摆正车身，车基本上就能停好了。

　　当车位与行驶方向垂直，而行车道又比较狭窄时，司机至少应该确认自己的车与右车的距离在1米以上(1.5米比较合适)。然后原地向右打足轮，慢退到车身已经与左邻右舍的车平行时，再让车平行后退。

　　问：倒车要不要回头看?

　　答：最好利用后视镜

　　●利用后视镜倒车

　　在驾校学车时，为了应试，加上旁边有教练、其他学员帮忙，你是否习惯倒车时扭头看车窗呢?驾驶经验丰富的王建军师傅告诉记者，这种方法其实是错误的。有经验的驾驶员只在长距离直线倒车时才采用透过车窗直接观察的方法，大多数时间都是利用后视镜倒车。

　　能否停进车位只是挑战的一方面，能否让爱车毫发无损同样重要。许多停车点旁边有水泥墩、消防栓、花坛等低矮的障碍物，极易使爱车两侧发生刮蹭。而这些在倒车时是从车窗里看不到的。要应付这样“险恶”的环境，必须依靠后视镜。而且通过后视镜观察倒车，不需要回过头去，比较容易兼顾车头的动态，也不容易发生车头刮擦障碍物的情况。

　　一般来说，副驾驶侧的后视镜在倒车时主要是观察车身右侧有没有障碍物、轮胎离路沿的距离等。为了清楚地了解路面情况，有时还可在倒车时将这面镜子的角度适当调低。司机侧后视镜是一面平面镜，借助它能比较方便地判断车身与后方障碍物的距离，在某些划有分隔线的车位也能借助它来判断车身是否停 “正”。此外，新手还可通过车内后视镜观察车辆正后方的情况，提高倒车安全性。